भारत का डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र दुनिया के सबसे उन्नत में से एक हो सकता है, लेकिन डेलॉइट की नवीनतम स्टेट ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज इन इंडिया रिपोर्ट के अनुसार, लाखों छोटे व्यवसाय औपचारिक वित्त तक पहुंच के लिए संघर्ष कर रहे हैं, केवल 14 प्रतिशत सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) संस्थागत ऋण सुरक्षित करने में सक्षम हैं।रिपोर्ट में कहा गया है कि शेष एमएसएमई, बड़े पैमाने पर सूक्ष्म उद्यम, वित्त पोषण के अनौपचारिक और अक्सर महंगे स्रोतों पर निर्भर रहते हैं।रिपोर्ट में कहा गया है, “केवल 14% सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के पास औपचारिक ऋण तक पहुंच है, जिससे इनमें से अधिकांश उद्यम (ज्यादातर सूक्ष्म-उद्यम) अनौपचारिक, सूदखोर वित्तपोषण पर निर्भर हैं।”इसमें कहा गया है कि ये “सीमांत कमी नहीं हैं – ये वित्तीय समावेशन को गहरा करने और व्यापक आर्थिक विकास हासिल करने की महत्वपूर्ण आवश्यकता के मूलभूत संकेतक हैं।”
क्रेडिट गैप 25 लाख करोड़ रुपये से ज्यादा
रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2025 तक भारत का एमएसएमई क्रेडिट गैप लगभग 25 लाख करोड़ रुपये था।हालाँकि, डेलॉइट ने अनुमान लगाया कि, सकल घरेलू उत्पाद में क्षेत्र के योगदान और स्वस्थ क्रेडिट-टू-जीडीपी अनुपात के आधार पर, औपचारिक क्रेडिट अंतर “50 लाख करोड़ रुपये से अधिक” हो सकता है।रिपोर्ट में कहा गया है कि छोटे व्यवसायों के लिए वित्त तक पहुंच में सुधार करना महत्वपूर्ण होगा क्योंकि भारत दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ती प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में से एक के रूप में अपनी स्थिति बनाए रखना चाहता है।
डिजिटल वित्त बढ़ रहा है, लेकिन समावेशन अंतराल बना हुआ है
रिपोर्ट में वित्तीय पहुंच बढ़ाने में भारत की महत्वपूर्ण प्रगति पर प्रकाश डाला गया। लगभग 89 प्रतिशत भारतीय वयस्कों के पास अब एक वित्तीय खाता है, जबकि यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) हर महीने 20 बिलियन से अधिक लेनदेन की प्रक्रिया करता है और वैश्विक वास्तविक समय भुगतान मात्रा का लगभग आधा हिस्सा है।इन लाभों के बावजूद, डेलॉइट ने कहा कि प्रमुख समावेशन अंतराल बरकरार हैं। लगभग 16 प्रतिशत बैंक खाते निष्क्रिय रहते हैं, जबकि केवल 15 प्रतिशत भारतीय वयस्क औपचारिक ऋण तक पहुंच पाते हैं, जबकि वैश्विक औसत 24 प्रतिशत है।समाचार एजेंसी एएनआई के मुताबिक, बीमा की पहुंच भी सकल घरेलू उत्पाद के 3.7 प्रतिशत पर कम है, जो वैश्विक औसत का लगभग आधा है।
डेलॉइट ने नीतिगत सुधारों का आह्वान किया
रिपोर्ट में कहा गया है कि संरचनात्मक बाधाएं वित्तीय समावेशन को बाधित कर रही हैं और ऋण वितरण में सुधार के लिए नए सिरे से नीतिगत फोकस की आवश्यकता है।“एए (अकाउंट एग्रीगेटर) फ्रेमवर्क के माध्यम से नकदी-प्रवाह-आधारित एमएसएमई ऋण देने की आवश्यकता है (क्रेडिट हर छोटे व्यवसाय के मालिक – छोटे आपूर्तिकर्ता, दुकानदार, ठेकेदार, कारीगर और विभिन्न अन्य) के लिए हास्यास्पद रूप से सस्ता और आसान हो सकता है,” वित्त तक पहुंच में सुधार के लिए आवश्यक सुधारों को रेखांकित करते हुए इसमें कहा गया है।डेलॉइट ने कहा कि ऋण उपलब्धता में सुधार, बीमा कवरेज का विस्तार, वित्तीय साक्षरता को मजबूत करना और डिजिटल पहुंच अंतराल को कम करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक होगा कि वित्तीय समावेशन व्यापक आर्थिक भागीदारी, मजबूत वित्तीय लचीलापन और टिकाऊ दीर्घकालिक विकास में परिवर्तित हो।रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि अर्ध-शहरी, ग्रामीण और वंचित क्षेत्रों में गहरा वित्तीय समावेशन बाहरी झटकों के खिलाफ लचीलेपन में सुधार करते हुए अर्थव्यवस्था के लिए नए मांग चालक पैदा कर सकता है।
